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中国消费者金融科技采纳率领跑全球

2019-09-07 16:30:30 分类:保险知识    

安永近日发布的《2019年全球金融科技采纳率指数》报告指出,中国大陆和印度的消费者金融科技采纳率同为87%,位居全球首位,全球平均金融科技采纳率上升至64%。仅两年的时间里,亚太区主要市场的采纳率就增长了一倍,有的甚至增长了两倍,其中中国香港、新加坡和韩国的采纳率均为67%,澳大利亚的采纳率为58%。中国极高的采纳率表明,金融平台和生态系统已在中国得到广泛应用。

  注:数据显示了采纳该类别中一项或多项金融科技服务的受访者的平均比例。2015年的数据与最初发布的数据不同,这是为了符合2017年的分类与平均值计算方法。

  这是安永第三次发布金融科技采纳率指数报告,此次的指数基于对27个市场的27000位活跃型数字化消费者的在线调查得出。此外,今年的调查还首次纳入了1000家使用金融科技服务的中小企业,这些企业来自中国大陆、美国、英国、南非和墨西哥五个市场。

  安永(中国)企业咨询有限公司亚太区金融科技与创新首席合伙人忻怡表示,“与之前的调查结果一致的是,中国内地的金融科技采纳率指数在地区和全球范围内继续位居首位。与此同时,中国香港、新加坡和韩国的消费者金融科技采纳率均大幅上升。我们预期,未来几年内,这三个市场的金融科技采纳率在有利的监管环境下将进一步提升。尽管澳大利亚的金融科技采纳率最初高于许多其他亚洲市场,但如今却低于全球均值。然而,随着更多‘挑战型’金融科技公司进入市场,情况可能会有所改观。”

  转账和支付服务带动消费者认知

  全球范围内,平均有89%的消费者知晓实体店移动支付平台,82%了解点对点(P2P)移动支付系统和非银行转账。中国大陆金融科技服务的普及率更是遥遥领先,其中99.5%的消费者知晓转账和移动支付服务。

  中国各类型金融科技和服务采纳率处于全球领先水平,拉高采纳率的几种使用率较高的金融科技和服务包括:转账和支付(95%)以及储蓄和投资(75%),特别是店内移动支付(90%)及线上投资建议和投资管理(55%)。调查也显示,所有类型金融科技和服务采纳率均随着收入增长而升高,各收入阶层人群采纳率差异最大的金融科技和服务是借款。

  在新兴市场,中小企业大量使用银行与支付服务,63%的受访者使用该类别的服务。在中国,该比率达92%。这样的高比率反映了新兴市场的条件特征。与成熟市场相比,新兴市场的金融基础设施不够成熟,这为挑战型金融科技企业带来了从零开始构建新产品和服务的机遇。

  中小企业提供数据的意愿日渐成为金融科技生态系统发展的重要考虑因素。中小企业的意愿因市场而异,至少在一定程度上反映了迄今为止各个市场中主要技术平台的成熟度和突出优势。中国市场尤为引人注目,几家成熟的技术驱动平台提供商提供的生态系统整合了金融机构和非金融服务企业。随着更多提供商的加入,这些平台不断发展壮大,许多使用过平台中非金融服务的中小企业有望在未来计入金融科技采纳者行列。

  忻怡表示,“大多数亚洲市场都能从强有力的良性‘金融科技反馈环’中获益,金融科技采纳率提高带动创新,创新又反过来推动采纳率的提高。中国大陆仍为消费者和中小企业金融服务创新的领军者,中国金融科技带来的推动效应渗透到亚洲各个区域。受此影响,传统金融机构纷纷开始构建各自的金融科技主张,监管机构也加大了对银行、保险和财富管理领域的非传统挑战者企业的政策支持。”

  金融科技采纳率的增长速度远超预期

  根据安永《2019年全球金融科技采纳率指数》,当下的客户预期已发生改变,迫使金融服务行业进行颠覆和创新。传统银行、保险公司及财富管理公司的服务越来越数字化和科技化,颠覆了原有的服务主张。此次调查发现,31%的中国受访者认为更好的体验和各种创新产品和服务是采用金融科技的主要原因,而尚未采用金融科技的人群的主要原因是对于传统金融机构有着更高的信任度。数据安全一直是金融科技采纳者和非采纳者的主要关注点。

  相较于其他金融企业,中国消费者更愿意与挑战型金融科技企业共享他们的数据。他们仍然把现有保持联系的银行和保险公司视为首先接触点,但他们很愿意从与之有关系的金融科技公司购买新的保单或产品。这意味着,提供自有金融科技服务的传统金融机构需要注意行业的前提性因素,即消费者目前视为先决条件的产品特征,包括简单、透明、顺畅、个性化和全渠道。能满足这些要求的传统金融机构可充分利用已有优势,例如现有的客户关系、与同业和监管机构之间的长期联系以及国际品牌知名度。

  忻怡认为,“展望未来,我们看到越来越多的以生态体系为驱动的方法来管理消费者金融服务。行业趋同开始形成趋势,越来越多的交通、零售和电信等关联行业的领军企业开始推行数字化金融服务。除了金融科技创新和采纳率方面,亚洲亦将在行业趋同方面保持领先。”

  报告显示,金融科技采纳率的增长速度远超预期。2019年的全球实际采纳率为64%,相比安永在2017年调查中预测的未来采纳率52%,高出12个百分点。金融科技采纳率强劲增长背后的动因是什么?报告指出,一个原因是传统金融机构开始大规模采纳金融科技。从2017年至2019年,爱尔兰、荷兰和新加坡等市场的采纳率大幅上升,显示银行、保险公司、股票经纪公司和其他传统金融机构也可提供金融科技服务。

  金融科技行业仍将充满活力且不断创新

  报告显示,转账和支付类别中最常用的服务为点对点支付、非银行转账以及店内手机支付。这类服务广受欢迎的关键在于开户手续更简便,而在安永2017年的调查中也发现这是消费者使用金融科技的首要原因。然而,其他服务的采纳率并不是特别高,比如股权众筹平台投资和P2P平台借贷等服务在某些市场会受到限制或规范,导致采纳率增长缓慢。

  保险服务的采纳率也持续强劲,全球近半数消费者会使用保费比价网站,将信息输入保险相关的智能设备,或购买相互保险等产品。在这方面,非金融服务企业通常会促进消费者对金融科技的采纳,例如,为汽车配备“黑匣子”以提供车联网保险数据,或者提供手机应用程序,消费者可以使用这些应用程序来计算步数,获得健康保险的健身折扣。

  一些金融科技服务的使用率高并不一定表明市场整体趋于饱和。安永的调查结果显示,预算和理财以及储蓄和投资服务等领域还有巨大的增长潜力。部分商机蕴藏于开发对这些类别金融科技采纳率仍相对较低的人群,包括女性、农村地区的消费者和没有大学学历的消费者。例如,对于储蓄和投资服务,女性和男性的使用率分别为27%和40%。

  安永预计,金融科技行业仍将充满活力且不断创新,采纳率已经很高的转账和支付等类别也不例外。现有服务市场渗透率的提升,以及目前仅存在于少数市场的欠成熟产品和服务的全球推广,都将推动增长。新的产品和服务将在未来通过国际扩张或“融合”渗入更多市场,而各个地区的本土金融科技公司将提供类似的服务。同时预计,人工智能和区块链等新技术也将继续推动创造全新的金融科技服务。

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